Offer Categories: สินเชื่อบ้าน

ส่องความสำคัญของสินเชื่อบ้าน 2566 ที่หลายคนอาจมองข้าม

เชื่อว่าหลายคนอาจเคยฝันอยากมีบ้านเป็นของตัวเองซักครั้งในชีวิตหนึ่ง แต่การจะได้มาซึ่งบ้านในฝันนั้นไม่ใช่เรื่องง่ายเลย ลองจินตนาการดูว่าหากต้องสะสมเงินจนครบตามราคาบ้านและซื้อบ้านด้วยเงินสด ราคาบ้านก็อาจกระโดดไปไกลจนไม่อาจซื้อและครอบครองได้ ด้วยเหตุนี้การขอสินเชื่อบ้านจึงเปรียบเสมือนเป็นบันไดอีกขั้นในการได้มาซึ่งบ้านที่เราต้องการ

ปัจจุบันสินเชื่อบ้านมีให้บริการในการเข้าถึงในแทบจะทุกกลุ่มธนาคารเลยก็ว่าได้ แต่เงื่อนไขในการกู้สินเชื่อบ้านของแต่ละธนาคารนั้นก็แตกต่างกันออกไป ไม่ว่าจะเป็นในเรื่องของรายละเอียดข้อมูลสินเชื่อที่กำหนดวงเงินในการอนุมัติและดอกเบี้ยในแต่ละปีที่ไม่เหมือนกัน ทำให้สินเชื่อบ้านของแต่ละธนาคารแตกต่างออกไปอย่างสิ้นเชิง และนอกจากนี้แล้วการเลือกสินเชื่อบ้านกับธนาคารที่เหมาะสมยังจะช่วยให้การดำเนินการต่าง ๆ เป็นไปอย่างราบรื่น อีกทั้งประโยชน์ที่จะได้รับกลับมานั้นเป็นมากกว่าวงเงินที่เราคาดหวังอีกด้วย

รู้จักเพิ่มเติมกับประเภทของสินเชื่อบ้านแต่ละประเภท

สำหรับประเภทของสินเชื่อบ้านในการให้บริการผ่านธนาคารนั้น เราสามารถพบเห็นและจำแนกประเภทของการให้บริการออกเป็นด้วยกันทั้งหมด 3 ประเภทดังนี้

• สินเชื่อบ้าน/คอนโด/บ้านพร้อมที่ดิน

สินเชื่อบ้านประเภทนี้เป็นสินเชื่อประเภทเช่าซื้อที่เมื่อทำการทำสัญญากู้ซื้อบ้าน ธนาคารจะอนุมัติวงเงินมาให้กับผู้กู้และโฉนดบ้านหรือสิ่งปลูกสร้างนั้นจะยังคงเป็นของธนาคารอยู่ จนกระทั้งเมื่อผู้กู้ผ่อนบ้านกับธนาคารครบทั้งหมดตามจำนวนงวดบ้านที่กำหนด ธนาคารก็จะมอบโฉนดที่ดินคืนให้กับผู้กู้ สินเชื่อบ้านในรูปแบบนี้เหมาะกับผู้ที่ต้องการจะซื้อบ้านหลังแรกหรือซื้อบ้านมือสองก็ได้ ซึ่งหากเป็นบ้านมือสองในบางธนาคารอาจมีให้บริการสินเชื่อแบบเฉพาะเจาะจงซึ่งก็คือสินเชื่อบ้านมือสองนั่นเอง

• สินเชื่อบ้านแลกเงิน

สำหรับใครหลายคนที่มีบ้านเป็นของตัวเองแล้ว แต่ขาดสภาพคล่องทางการเงิน ก็สามารถใช้บริการสินเชื่อบ้านแลกเงินได้ เพราะสินเชื่อบ้านแลกเงินเป็นสินเชื่อบ้านที่ให้ผู้กู้สามารถนำบ้านของตัวเองมาใช้เป็นหลักทรัพย์ค้ำประกันในการยื่นขอสินเชื่อเพื่อนำวงเงินที่ได้รับมาใช้ตามความต้องการ โดยวงเงินของสินเชื่อบ้านประเภทนี้จะประเมินจากหลายปัจจัย ไม่ว่าจะเป็นด้านทำเลที่ตั้ง, ราคาประเมินที่ดิน, ตลอดจนสภาพของบ้าน เป็นต้น

• สินเชื่อบ้านสำหรับการรีไฟแนนซ์

แน่นอนว่าการผ่อนบ้านมาแล้วซักระยะหนึ่งก็มีแนวโน้มที่ดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านจะลอยตัว ทำให้การผ่อนชำระจึงเป็นเหมือนการผ่อนแค่เพียงเฉพาะอัตราดอกเบี้ยแทนเงินต้น ดังนั้นสินเชื่อบ้านเพื่อการรีไฟแนนซ์บ้านจึงเป็นสินเชื่ออีกประเภทหนึ่งที่มีไว้เพื่อปรับโครงสร้างของอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้าน โดยการขอสินเชื่อบ้านจากธนาคารที่แห่งใหม่เพื่อนำวงเงินที่ได้มาปิดหนี้กับธนาคารที่เดิม และรับข้อเสนอและโปรโมชั่นจากธนาคารที่แห่งใหม่แทน 

มาดูอัปเดตล่าสุดกับ 3 สินเชื่อบ้านแห่งปี 2566 กันบ้าง

สำหรับคนที่ต้องการอยากสมัครขอสินเชื่อบ้านแต่ยังไม่รู้ว่าจะขอสินเชื่อบ้านที่ไหนดีหรือยังไม่มีไอเดียร์ว่าสินเชื่อบ้านธนาคารไหนอนุมัติง่าย วันนี้เราได้นำข้อมูลของสินเชื่อบ้านทั้ง 3 ธนาคารมาอัปเดตให้ฟังกัน ว่าแต่ละธนาคารมีสินเชื่อบ้านอะไรมาใหม่บ้างมาดูไปพร้อมกันเลย 

สินเชื่อบ้าน ธอส – ธนาคาร ธอส ถือได้ว่าเป็นธนาคารที่มีวัตถุประสงค์ในการส่งเสริมให้ทุกคนมีที่อยู่อาศัยเป็นของตัวเอง ดังนั้นจึงไม่แปลกใจที่ธนาคาร ธอส จะให้บริการสินเชื่อบ้านโดยตรง และยังสนับสนุนโครงการต่างๆ ของรัฐบาล เช่น ปัจจุบันได้ออกโครงการบ้าน ธอส. เพื่อคุณ ปี 2566 เพื่อส่งเสริมให้ประชาชนมีบ้าน อนุมัติวงเงินสูงสุด 3 ล้านบาท มีอัตราดอกเบี้ย EIR ณ ปัจจุบันอยู่ที่ 5.347% ต่อปี ผ่อนนานสุดไม่เกิน 40 ปี

 สินเชื่อบ้านออมสิน – ยังคงได้รับความนิยมอยู่เช่นเคยกับสินเชื่อบ้านออมสินหรือสินเชื่อเคหะ ที่ให้วงเงินสูงถึง 110% ของราคาซื้อขาย ซึ่งจุดเด่นที่สำคัญของสินเชื่อบ้านเคหะออมสินก็คือการรองรับทั้งบ้านใหม่มือหนึ่งหรือบ้านมือสองก็ได้ ดังนั้นใครที่กำลังตัดสินใจอยากซื้อบ้านหลังแรก สินเชื่อบ้านออมสินก็อาจเป็นอีกตัวเลือกที่น่าใจอีกตัวเลือกหนึ่ง

 สินเชื่อบ้านกรุงไทย – ในปี 2023 หรือ 2566 ธนาคารกรุงไทยยังไม่ได้ออกสินเชื่อบ้านประเภทใหม่ออกมา แต่ก็มีโปรโมชั่นฉลองครบรอบ 57 ปีกับสินเชื่อบ้านกรุงไทยด้วยอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านเพียง 5.347% ต่อปีคงที่นาน 3 เดือน อนุมัติวงเงินกู้ 100% 

ควรเลือกกู้สินเชื่อบ้านจากธนาคารไหนดี?

ปัจจัยในการเลือกกู้สินเชื่อบ้านจากธนาคารไหนดีที่สุดได้นั้น ก่อนอื่นต้องเข้าใจก่อนว่าสินเชื่อบ้านในแต่ละธนาคารนั้นมักมีเงื่อนไขรายละเอียดที่แตกต่างกันออกไป แต่โดยส่วนมากแล้วการพิจารณาเลือกว่ากู้สินเชื่อบ้านธนาคารไหนเหมาะกับเรามากที่สุดนั้น มักเลือกจาก 2 ปัจจัยหลัก ได้แก่ 

1. วงเงินสินเชื่อบ้าน – วงเงินสินเชื่อบ้านเป็นอีกหนึ่งปัจจัยที่มีความสำคัญอยู่ไม่น้อย เพราะบางกรณีผู้กู้อาจต้องการวงเงินที่สูงกว่าที่กำหนด เพื่อที่จะสามารถนำวงเงินส่วนต่างนี้ไปใช้ในการต่อเติมหรือซื้อสิ่งอำนวยความสะดวกเข้าบ้าน ดังนั้นบางธนาคารอาจให้วงเงินเกินกว่าที่ต้องการเพื่อที่รองรับการใช้วงเงินไปกับปัจจัยอื่น ๆ 
2. อัตราดอกเบี้ย – อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านนั้นมีผลต่อการตัดสินใจเป็นอย่างมาก เพราะลองจินตนาการว่าหากดอกเบี้ยบ้านมีอัตราสูง การผ่อนชำระที่ผ่อนในแต่ละเดือนอาจไม่ถึงจำนวนเงินต้น หรือที่เรียกว่า “ผ่อนแต่ดอก” จำนวนเงินต้นก็อาจลดลงช้า ทำให้ปิดหนี้สินได้ช้าลง